कामावरून कायमचे बंद! जाणून घ्या तो ‘फ्रीडम नंबर’ कोणता आहे जो तुम्हाला तरुण निवृत्त करेल

तरुण वयात निवृत्ती: कल्पना करा की तुम्ही मंगळवारी सकाळी उठलात आणि तुम्हाला कामावर जाण्याची गरज नाही हे लक्षात येते. तुम्ही आजारी आहात म्हणून नाही किंवा तुम्ही सुट्टीवर आहात म्हणून नाही, तर तुमचे बँक खाते तुमच्या जीवनशैलीला कायमचे कव्हर करण्यासाठी पुरेसे पैसे कमावते म्हणून. हे केवळ अब्जाधीशांसाठी राखीव असलेले पाईपचे स्वप्न नाही. फायर (फायनान्शियल इंडिपेंडन्स, रिटायर अर्ली) चळवळीमागील ही मूळ कल्पना आहे. हे साध्य करण्यासाठी, आपल्याला नशिबाची आवश्यकता नाही, परंतु आपल्याला विशिष्ट मेट्रिकची आवश्यकता आहे.

पर्सनल फायनान्समधील या मैलाच्या दगडाला तुमचा स्वातंत्र्य क्रमांक म्हणतात. तुमचा फ्रीडम नंबर हा तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओचा परिपूर्ण आकार आहे ज्यामुळे तुम्ही आरामात जगू शकाल आणि तुम्हाला पेचेकसाठी तुमचा वेळ पुन्हा कधीही व्यापार करावा लागणार नाही. गणना करणे आश्चर्यकारकपणे सोपे आहे. सोप्या भाषेत आणि सोपे गणित वापरून हे समजून घेऊया.

पायरी 1: तुमच्या वास्तविक वार्षिक खर्चाचा मागोवा घ्या सेवानिवृत्तीचे नियोजन करताना लोकांची सर्वात मोठी चूक म्हणजे त्यांच्या उत्पन्नावर लक्ष केंद्रित करणे. तुमचा स्वातंत्र्य क्रमांक तुम्ही कमावलेल्या गोष्टींवर आधारित नाही; तुम्ही जे खर्च करता त्यावर ते पूर्णपणे आधारित आहे. तुमच्या वार्षिक खर्चाची गणना करण्यासाठी तुमचे शेवटचे १२ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट पहा. तुमचा खर्च दोन मोठ्या श्रेणींमध्ये विभाजित करा.

आवश्यकता: गृहनिर्माण, किराणा सामान, उपयुक्तता बिले, विमा आणि आरोग्य सेवा.

जीवनशैली: बाहेर खाणे, सुट्टी, छंद आणि मनोरंजन.

महत्त्वाची सूचना: लवकर निवृत्तीचे नियोजन करताना, लक्षात ठेवा की काही खर्च गायब होऊ शकतात (जसे की तुमची दैनंदिन कार्यालयीन भेट), तर काही वाढू शकतात (खाजगी आरोग्य विमा सारखे).

एक द्रुत उदाहरण: चला रोहनला भेटूया. रोहन 28 वर्षांचा आहे आणि तो आरामदायी पण जागरूक जीवन जगतो. त्याचे भाडे, जेवण, वीकेंड ट्रिप आणि बिले यांचा मागोवा घेतल्यानंतर तो दर महिन्याला सरासरी 50,000 रुपये खर्च करतो हे लक्षात येते.

वार्षिक खर्च = “रु. 50,000 × 12 महिने” = रु. 6,00,000 प्रति वर्ष रोहनला त्याचे सध्याचे जीवनमान राखण्यासाठी वर्षाला 6 लाख रु. हा वार्षिक खर्चाचा आकडा त्याच्या स्वातंत्र्य क्रमांकासाठी आधारशिला आहे.

पायरी २: 25 चा नियम लागू करा

तुम्हाला तुमचा वार्षिक खर्च कळल्यानंतर, तुमचा फ्रीडम नंबर शोधण्यासाठी एक साधा गणितीय शॉर्टकट आवश्यक आहे, ज्याला 25 चे नियम म्हणतात. हा नियम सांगतो की सुरक्षितपणे निवृत्त होण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या वार्षिक राहणीमानाच्या खर्चाच्या 25 पट घरट्याची गरज आहे. गणित असे गृहीत धरते की तुम्ही या नेस्ट अंडीची गुंतवणूक समभाग (शेअर्स) आणि निश्चित उत्पन्न मालमत्ता (बॉन्ड्स किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट्स) यांच्या संतुलित मिश्रणात कराल.

25 चा नियम रोहनच्या आर्थिक घडामोडींवर लागू करू: स्वातंत्र्य क्रमांक = वार्षिक खर्च × 25 स्वातंत्र्य क्रमांक = रु 6,00,000 × 25 = रु 1,5,00,000 रोहनचा स्वातंत्र्य क्रमांक रु. 1.5 कोटी आहे. एकदा त्याच्या गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ हा अंक गाठला की तो सैद्धांतिकदृष्ट्या आर्थिकदृष्ट्या मुक्त असतो. 25 का? 4 टक्के नियम समजून घेणे 25 हा आकडा कुठून येतो असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल. हा 4 टक्के नियमाचा गणिती उलट आहे, जो ‘ट्रिनिटी स्टडी’ या प्रसिद्ध आर्थिक संशोधन पेपरमधून घेतला आहे.

अभ्यासात अनेक दशकांच्या बाजार इतिहासाचे विश्लेषण करण्यात आले आणि असा निष्कर्ष काढण्यात आला की जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने निवृत्तीच्या पहिल्या वर्षी त्याच्या पोर्टफोलिओतील 4 टक्के रक्कम काढून घेतली आणि त्यानंतर दर वर्षी महागाईसाठी ती रक्कम माफक प्रमाणात समायोजित केली, तर 30 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ पैसा संपणार नाही याची अत्यंत उच्च शक्यता आहे. रोहनच्या प्रकरणाकडे परत येत आहे: रोहनने त्याच्या स्वातंत्र्याचा आकडा 1.5 कोटी रुपये गाठला आहे. स्वातंत्र्याच्या पहिल्या वर्षात त्यांनी 4 टक्के माघार घेतली.

1.5 कोटी पैकी 4 टक्के = 6,00,000 रु. तो त्याचा वार्षिक खर्च पूर्णपणे कव्हर करतो आणि त्याच्या उर्वरित 96 टक्के पोर्टफोलिओ मार्केटमध्ये वाढतो. तुमची संख्या अनुकूल करणे: तुमच्या जीवनशैलीशी जुळवून घेणे 25 चा नियम एक उत्कृष्ट आधाररेखा आहे, परंतु जीवन स्थिर नाही. तुमच्या वैयक्तिक उद्दिष्टांवर अवलंबून, तुम्ही लवकर निवृत्तीच्या जगात वेगळा मार्ग निवडू शकता. आर्थिक नियोजक सामान्यत: तीन विशिष्ट मार्गांचे वर्णन करतात:

लीन फायर: जे मिनिमलिस्ट आहेत त्यांच्यासाठी हे आहे. तुम्ही तुमचा लक्झरी खर्च लक्षणीयरीत्या कमी करण्याचा, तुमच्या राहण्याच्या जागेचा आकार कमी करण्याचा आणि काटकसरीने जगण्याचा विचार करत असल्यास, तुम्ही तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 20 पट कमी गुणक वापरू शकता.

मानक आग: ही बेसलाईन आहे जी आम्ही रोहनसाठी मोजली आहे. तुमच्या खर्चाच्या २५ पट गुणक वापरून तुमचे वर्तमान, आरामदायी राहणीमान पूर्णपणे राखणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

फॅट फायर: ज्यांना समृद्ध सेवानिवृत्ती हवी आहे त्यांच्यासाठी हे आहे. जर तुम्ही आंतरराष्ट्रीय प्रवास करण्याची, बाहेर खाण्याची आणि कमी बजेटशिवाय उदारपणे खर्च करण्याची योजना आखत असाल, तर तुम्ही तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 30 पट (किंवा त्याहून अधिक) सुरक्षित गुणाकाराचे लक्ष्य ठेवावे. जर रोहनने ठरवले की त्याला प्रीमियम, “फॅट फायर” जीवनशैली हवी आहे ज्यामध्ये वारंवार आंतरराष्ट्रीय प्रवासाचा समावेश आहे, तर त्याचा वास्तविक वार्षिक खर्च 10 लाख रुपयांपर्यंत वाढू शकतो. 30 चा सुरक्षित गुणक वापरून, त्यांचे नवीन ध्येय असेल…

नवीन स्वातंत्र्य क्रमांक = रु 10,00,000 × 30 = रु 3,00,000 दोन घटक लक्षात ठेवा

1. महागाई घटक जर तुम्ही 5 वर्षांत सेवानिवृत्त होण्याची योजना आखत असाल, तर 25 चा नियम सुंदरपणे काम करतो. तथापि, जर तुम्ही स्वातंत्र्य क्रमांकाची गणना करत असाल जो तुम्हाला 15 किंवा 20 वर्षे मिळणार नाही, तर तुम्हाला महागाई विचारात घ्यावी लागेल. आज 5,000 रुपये किमतीच्या किराणा मालाची किंमत दोन दशकांत जास्त होईल. याचा मुकाबला करण्यासाठी, दरवर्षी तुमच्या वार्षिक खर्चाचे पुनरावलोकन करा आणि वास्तविक-जागतिक किंमतींच्या वाढीशी जुळण्यासाठी तुमचा लक्ष्य स्वातंत्र्य क्रमांक वरच्या दिशेने समायोजित करा.

2. कर्ज निर्मूलन जर तुम्ही सेवानिवृत्ती पूर्णपणे कर्जमुक्त केली तर स्वातंत्र्य क्रमांकामागील गणिते लक्षणीयरीत्या सुलभ होतात. गृहकर्ज किंवा कार कर्जाची परतफेड केल्याने तुमचे मासिक जीवनमान लक्षणीयरीत्या कमी होते. राहणीमानाचा दर्जा कमी म्हणजे कमी वार्षिक खर्चाचा आकडा, ज्यामुळे तुमची अंतिम स्वातंत्र्य संख्या ताबडतोब लाखोंमध्ये कमी होते. तुमच्या नंबरच्या दिशेने प्रवास कसा सुरू करायचा जेव्हा तुम्ही सुरुवात करत असाल तेव्हा रु. 1.5 कोटी किंवा रु. 3 कोटी सारखे उद्दिष्ट पाहता हे खूप मोठे वाटू शकते. मुख्य म्हणजे केवळ पर्वताच्या शिखरावर लक्ष केंद्रित करणे टाळणे आणि त्याऐवजी पुढील चरणावर लक्ष केंद्रित करणे.

घर्षण कमी करा:

प्रत्येक 1,000 रुपये तुम्ही तुमच्या मासिक अनावश्यक खर्चातून कायमस्वरूपी वजा केल्यास तुमचा अंतिम स्वातंत्र्य क्रमांक 3,00,000 रुपयांनी कमी होतो (25x गुणक प्रभावामुळे). तुमचे अंतर स्वयंचलित करा: तुमचे उत्पन्न आणि तुमचा खर्च यातील फरक म्हणजे तुमची गुंतवणूक अंतर. दर महिन्याला हा फरक थेट डायव्हर्सिफाइड लो-कॉस्ट इंडेक्स फंड आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये निर्देशित करण्यासाठी एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) स्वयंचलित करा. तुमचा स्वातंत्र्य क्रमांक हा केवळ गणितीय सूत्र नाही; तो दृष्टिकोनातील बदल आहे. हे स्टेटस सिम्बॉल खरेदी करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या टूलमधून तुमचा वेळ परत घेण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या टूलवर पैसे वळते. तुमच्या खर्चाचा मागोवा घ्या, 25 ने गुणा आणि तुमच्या मेहनतीला स्पष्ट, निश्चित शेवटची रेषा द्या.