गृहकर्ज टिपा: घर घेणे हे आपल्या सर्वांच्या आयुष्यातील सर्वात मोठे स्वप्न असते. त्यासाठी आम्ही वर्षानुवर्षे योजना आखतो आणि शेवटी गृहकर्जाचा अवलंब करतो. पण तुम्हाला माहित आहे का की 15 ते 25 वर्षांच्या या प्रदीर्घ कालावधीत तुम्ही बँकेकडून जे काही कर्ज घेता, जवळपास तेवढीच रक्कम तुम्ही फक्त व्याजाच्या स्वरूपात भरता? म्हणजे तुम्हाला तुमचे स्वतःचे घर दुप्पट किमतीत मिळते. अशा स्थितीत हे प्रचंड व्याज लाखो रुपयांनी कमी करण्याचा काही मार्ग आहे का? होय, फक्त एक छोटासा बदल तुमचे लाखो रुपये आणि अनेक महिन्यांचा वेळ वाचवू शकतो.
समजू या की तुम्ही तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी 1 कोटी रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे, ज्याचा व्याज दर 8.25 टक्के आहे आणि कालावधी 20 वर्षे आहे. यानुसार तुमचा सामान्य मासिक ईएमआय अंदाजे 85207 रुपये असेल. आता 20 वर्षांत म्हणजे 240 महिन्यांत तुम्ही बँकेला एकूण 2 कोटी 4 लाख 49 हजार 680 रुपये परत कराल. यापैकी एक कोटी रुपये ही तुमची मूळ रक्कम आहे, परंतु वरील संपूर्ण 1 कोटी 4 लाख रुपयांवर फक्त व्याज आहे. याचा अर्थ तुम्ही कर्जाच्या रकमेपेक्षा व्याजात जास्त पैसे गमावत आहात.
जादुई युक्तीने तुमची आवड जतन करा
जर तुम्ही तुमचा EMI दरमहा फक्त दोन हजार रुपयांनी वाढवलात. म्हणजे आता तुमचा ईएमआय 85 हजार 207 रुपयांवरून 87 हजार 207 रुपयांपर्यंत वाढला आहे. हा खूप छोटासा बदल वाटतो, 2000 रुपयांचे काय होईल? पण इथेच सारा खेळ बदलतो. या लहान अतिरिक्त रकमेमुळे, तुमचे कर्ज पूर्ण 20 वर्षे म्हणजेच 240 महिने टिकणार नाही. त्याऐवजी, ते सुमारे 227 महिन्यांत, म्हणजे 18 वर्षे आणि 11 महिन्यांत पूर्णपणे थांबेल. जर तुमचे कर्ज 13 महिने अगोदर संपले तर तुमचे पैसे वाचतील.
फक्त 2,000 रुपये वाढवून मोठी बचत कशी होईल?
गृहकर्जाच्या सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये, तुमच्या EMI चा एक मोठा भाग फक्त व्याज भरण्यासाठी खर्च होतो आणि मूळ रक्कम खूप हळू कमी होते. उदाहरणार्थ, पहिल्या महिन्यात 1 कोटी रुपयांच्या कर्जावरील व्याज 68 हजार 750 रुपये आहे. सामान्य ईएमआयमध्ये, तुमची मूळ रक्कम केवळ 16 हजार 457 रुपयांनी कमी होते. परंतु जेव्हा तुम्ही अतिरिक्त 2,000 रुपये भरता, तेव्हा ती संपूर्ण रक्कम थेट तुमची थकबाकी मूळ रक्कम कमी करण्यासाठी जाते. जेव्हा मूळ रक्कम झपाट्याने कमी होते, तेव्हा पुढील महिन्यापासून उर्वरित रकमेवर व्याज देखील आकारले जाते आणि हे चक्र दरमहा तुमची बचत वाढवते.
कालांतराने हा फरक किती मोठा होईल?
एका वर्षानंतर, तुमची कर्जाची शिल्लक सामान्य ईएमआयपेक्षा 25 हजार रुपये कमी असेल. पाच वर्षांनी हा फरक वाढून अंदाजे दीड लाख रुपये होईल. 10 वर्षांनंतर, सामान्य ईएमआयमध्ये तुमची थकबाकी 69.47 लाख रुपये असेल, तर अतिरिक्त ईएमआयसह ती फक्त 65.76 लाख रुपये असेल, म्हणजेच 3 लाख 70 हजार रुपयांचा थेट फायदा. एवढेच नाही तर 15 वर्षे पूर्ण होईपर्यंत काहीतरी आश्चर्यकारक घडेल. तुमची कर्जाची शिल्लक सामान्यपेक्षा 7 लाख रुपये कमी असेल आणि नंतर 19 व्या वर्षाच्या सुरुवातीला तुमचे संपूर्ण कर्ज कायमचे बंद होईल.